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涉民間理財產品投資糾紛井噴式增長 法官:增強證據意識

作者:admin 瀏覽 發布時間 2019-12-02 20:19:59


文章來源:正義網
  
正義網北京9月7日電(見習記者單鴿) 隨著民間金融的日益活躍、多元,涉及民間理財產品的投資糾紛呈現了井噴式增長。6日上午,北京市豐臺區法院召開涉民間理財糾紛案件新聞通報會。法官建議投資者增強風險意識和證據意識,切勿輕易相信商家機構“只賺不賠”的承諾,也不能基于對熟人、親屬的盲目信任而輕易投資。  
部分理財產品披著合法外衣掩蓋違規行為  
理財產品多樣,糾紛原因五花八門。據豐臺法院調研的數據顯示,2015年至2018年7月,該院共受理涉民間理財產品糾紛案件9162起,呈逐年上升趨勢,其中,排名靠前的案件類型主要為民間借貸糾紛,占比達到了90%,另外還有部分理財產品以有限合伙協議、股權轉讓、債券轉讓、私募資金等方式運作。  
法官表示,民間理財產品形式多樣,經常虛假宣傳,并承諾較高的投資收益率,實際上償付困難。據了解,目前涉民間理財產品承諾的年化收益率為12%—18%,約為同期存款利率的十倍甚至更多,投資者購買該類理財產品后,僅能收到極少部分的投資回報,后期很難獲得按期返還的本金及收益。  
投資者證據意識不強,不善于保存維權證據也為投資者維權帶來了困難。法院在審理時發現,大量的投資者在購買理財產品時疏于審核合同條款,怠于索要合同原件,支付方式也比較隨意。“很多案件中,投資人甚至無法證明支付款項的事實,或者難以證明名義上的收款方與理財合同相對方之間存在對應關系,給維權帶來了困難。”豐臺法院民七庭庭長呂慧敏介紹說。  
同時,她也表示,目前民間理財產的出售通過線上和線下不同的渠道,品種眾多,形式多樣,但是需要注意的是,部分理財產品實際上是以金融創新為名掩蓋金融風險、進行制度套利的金融違規行為。以私募資金型理財產品為例,資產管理公司通過與投資者簽訂《私募基金投資協議》的方式吸引資金,但協議內容繁雜,投資者通常難以理解,加之營銷人員夸大營銷,常常誤導消費者忽視風險,投入資金。  
為此,法官建議,投資者增強風險意識和證據意識,切勿被虛假宣傳的高收益蒙蔽和誘惑,購買理財產品時盡量選擇正規的渠道,善于留存和妥善保管購買理財過程中形成的一系列證據,切勿向第三方個人賬戶內匯款。  

拉熟人投資被騙均成“待宰羔羊”  
在豐臺法院通報的案例中,記者注意到,涉民間理財產品的案件中,涉眾型理財產品較多,且投資者以中老年、家庭主婦等群體居多。理財產品銷售方通過廣泛發布廣告的形式招募投資者,并招募大量的營銷人員深入居民社區進行宣傳,吸引中老年人等進行投資。  
張某是一名退休干部,家住在北京市懷柔區,退休后收入減少。開始時,張某很保守地把退休金存入銀行,賺取不多的利息。2014年年底,張某多次在小區內收到某財富公司發放的廣告,起初張某對此很是警惕,聽聽就算了,沒有投資的想法。但是,陸續有親友、鄰居向張某推薦這家財富公司,勸她投資、購買這家公司的理財產品,并向她宣傳收到高額回報的“成功經驗”。  
禁不住一再勸說的張某試著投入了幾萬元的資金,很快就獲得了收益。初嘗甜頭的張某果斷地追加了投資,還大力向親友推薦這種投資方式。誰知沒過多久,這家公司就停止了向張某發放收益,公司的平臺無法使用,分公司更是停止了運營,負責人拒絕出面溝通。  
張某的親友們都是出于對張某的信任而進行的投資,很多人在交完錢之后甚至連合同和收據都沒有,維權都陷入了困難,紛紛找張某要說法,同為被害人的張某一時苦不堪言。  
法院審理后認為,張某與財富中心之間的委托理財合同關系成立,但是因為雙方簽訂的合同中列明的“保本保收益”條款具有保底條款的性質,該條款無效,又因為這條保底條款時該委托理財合同的目的條款和核心條款,保底條款無效導致委托合同整體無效。最終,法院判令財富中心返還張某的投資本金。  
“投資人對于理財公司的資質及能力應當充分評估后做出理性判斷,不能只基于對熟人、親屬的盲目信任而輕易投資,不謹慎的態度只會給自己帶來人財兩失的風險。”豐臺法院法官曹蕾提醒道。

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